안심전환대출 Q&A(중도상환수수료, 기준, 제2금융권 등)

안심전환대출 Q&A(중도상환수수료, 기준, 제2금융권 등)

 

안심전환대출은 2022년 9월 15일부터 서민과 실수요자가 보유 중인 변동금리 및 준고정금리(혼합형) 주택담보대출을 저금리의 장기 고정금리로 갈아탈 수 있는 제도입니다.

 

지금부터 기준과 조건 등 궁금한 사항들을 알아보도록 하겠습니다.

 

안심전환대출Q&A

 

 

안심전환대출 자격 조건

Q. 안심전환대출 신청 기준은?

2022년 8월 17일 이전에 실행이 완료된 변동금리 및 준고정금리 주택담보대출로, 부부합산소득 7,000만 원 이하인 1주택자, 주택가격이 시세 4억 원 이하만 신청할 수 있습니다.

 

7,000만 원이 넘는다면 2023년에 시행 예정인 일반형 안심전환대출로 이용할 수 있습니다.

 

Q. 신청 가능한 금리유형은?

5년 이상 만기까지 고정금리를 제외한 모든 대출이 가능합니다. 상환방식은 무관합니다.

금리유형		대상 여부
준고정금리	일정기간 금리 고정 이후 변동금리 경우	O
	일정 주기로 금리가 변동인 경우	O
변동금리		O
정책대출 외 고정금리		X
만기 5년 미만인 고정금리 대출		O
보금자리, 적격대출, 디딤돌대출		X

 

Q. 제2금융권 대출도 신청되나?

보험사, 저축은행, 상호금융 등 제2금융권에서 받은 주택담보대출도 안심전환대출로 이용할 수 있습니다.

 

제2금융권 대출의 경우는 주택금융공사(홈페이지, 앱)에서만 신청할 수 있습니다.

 

Q. 다양한 금융기관에 주택담보대출이 있는 다중채무자도 안심전환대출이 가능한가?

여러 금융기관에서 실행한 대출을 안심전환대출 1건으로 대환할 수 있다면 신청할 수 있습니다.

 

Q. 세입자가 거주 중인 주택의 경우에도 안심전환대출 신청이 가능한가?

가능합니다.

다만, 안심전환대출보다 전세권 등이 우선으로 설정되어 있다면 설정금액만큼 대출한도가 축소될 수 있습니다.

 

 

Q. 전세자금대출도 안심전환대출 신청되나?

전세자금대출이나 전세보증금담보대출, 이주비 대출은 해당하지 않습니다.

 

Q. 집단대출 중 중도금대출이나 잔금대출도 가능한가?

중도금대출은 불가합니다. 설정등기가 안되기 때문입니다. 등기(보존등기)가 완료된 주택의 경우에만 잔금대출을 안심전환대출로 이용할 수 있습니다.

 

Q. 대출 한도 기준은?

신청일 기준 해당 주택의 시세로 판단합니다.

아파트의 경우 KB시세, 한국부동산원 시세 순서로 적용합니다.

시세가 없는 신축아파트는 공시가격이나 감정평가금액 등을 활용하여 신청합니다.

 

아파트가 아니라면 주택공시가격, 감정평가금액 순으로 판단합니다.

 

Q. 안심전환대출로 전환 후에 주택 가격이 상승하여 4억을 초과했다면?

주택 가격은 신청일 기준으로 판단하기에 4억을 초과하더라도 안심전환대출이 가능합니다.

 

 

안심전환대출 지원

Q. 안심전환대출 금리는?

안심전환대출 금리는 보금자리론 금리대비 0.45%(저소득 청년층은 0.55%) 우대합니다.

 

현재 보금자리론에 적용해보면 3.80 ~ 4.00% 수준의 금리를 적용받습니다.

 

Q. 안심전환대출도 DSR 적용하는가?

정책모기지 상품으로 DSR 적용이 안됩니다.

다만, LTV(주택담보대출비율 70%)와 DTI(총부채상환비율 60%)는 적용됩니다.

 

LTV와 DTI는 안심전환대출 신청 시점에 재산정합니다.

 

Q. 기존대출 대비 증액이 가능한가?

안심전환대출은 기존 대출 대비 증액은 불가하고, 잔액 내 최대 2.5억원까지 가능합니다.

 

Q. 거치기간 설정과 만기 일시상환은?

거치기간 설정과 만기 일시상환은 불가하고, 안심전환대출 실행 익월부터 대출원리금을 분할 상환해야 합니다.

 

 

 

안심전환대출 신청 및 심사

Q. 안심전환대출 신청 절차와 시기는?

2022년 9월 15일부터 주택가격 순으로 순차적 신청합니다.

신한 우리 농협 국민 하나 기업은행은 기존대출 은행 온라인 및 영업점 창구에서 신청하고,

그 외 은행과 제2금융권 주택담보대출은 주택금융공사 온라인(홈페이지 및 앱)에서 신청할 수 있습니다.

 

Q. 기존 주택담보대출에 대해 중도상환수수료은 납부해야 하나?

기존 주택담보대출에 대한 중도상환수수료는 면제됩니다. 이는 제1, 2금융권 모두 해당합니다.

 

다만, 기존 근저당권 말소비용과 신규대출관련 인지세 등의 비용은 발생하오니 참고 바랍니다. 

 

Q. 신청자 모두 안심전환대출 적용되나?

신청 접수 물량이 25조 원까지 입니다. 그래서 주택가격 저가 순으로 선정되고, 25조 초과 시 선정 안될 수 있습니다.

 

Q. 안심전환대출로 대환 시기는?

신청 이후 평균 2개월 내에 안심전환대출 실행이 완료됩니다. 대출 실행 시에는 영업점에 방문해야 합니다.