특례보금자리론 금리 신청방법 대환 서류 Q&A 등 총정리

특례보금자리론 금리 신청방법 대환 서류 Q&A 등 총정리

특례보금자리론

 

주택구매 시 주택자금대출 이자를 줄이기 위해 한시적으로 운영하는 국가 정책 대출입니다.

 

신규 구매 용도 외에 기존 고금리 대출을 저금리로 대환(전환)도 가능합니다.

 

뿐만 아니라 임차보증금을 돌려주기 위한 보전용 대출도 가능합니다.

 

기존 보금자리론은 부부합산 소득 7천만원 이하인 경우만 가능했지만, 특례보금자리론은 소득과 관계없이 이용 가능하고 총부채원리상환금비율인 DSR도 적용되지 않습니다.

 

실거주도 필요없고, 중도상환수수료가 없는 고정금리 상품으로 조건이 된다면 무조건 실행하는 것이 이득인 상품입니다.

 

 

 

특례보금자리론 지원대상

- KB 시세 기준으로 9억 이하의 주택에만 해당합니다.

(KB 시세 -> 한국부동산원 시세 -> 공시가격 -> 감정평가 순으로 적용)

 

- 무주택자의 경우 구입용도로 가능하고, 일시적 2주택자는 특례보금자리론 대출 적용한 신규 주택 취득 후 기존 주택을 2년 내에 처분하는 조건으로 신청할 수 있습니다.

 

- 1주택자는 상환 및 보전용도로 신청할 수 있습니다.

 

 

 

 

특례보금자리론 대출한도

- 최대 5억까지 가능하고, 디딤돌대출과 중복으로도 가능합니다.

 

- LTV는 최대 70%(생애최초 주택구입자는 80%)이고, 규제지역은 60%이며, 아파트 외에 기타 주택은 5% 추가로 차감됩니다.

 

- DTI는 최대 60%까지 가능하며 규제지역은 50%까지 입니다.

 

예를 들어 8억 집을 매수할 경우 70%는 5억 6천만 원이지만 5억 원이 최대한도입니다. 

또한 5억 집을 매수할 경우 70%인 3억 5천만 원이 최대한도입니다.

 

구분		LTV	DTI
규제지역 외 지역 실수요자 요건 해당	아파트	70%	60%
	기타주택	65%
규제지역	아파트	60%	50%
	기타주택	55%

 

 

 

특례보금자리론 금리

만기일

- 10년 / 15년 / 20년 / 30년 / 40년 / 50년으로 총 6가지 중 선택할 수 있습니다.

 

- 40년은 만 39세 이하이거나 신혼부부만 가능합니다.(신혼부부 : 혼인 7년 이내)

50년은 만 34세 이하이거나 신혼부부가 신청할 수 있습니다.

 

금리

우대형 : 주택가격 6억 원 이하이고, 부부합산소득 1억 원 이하인 경우 가능합니다.

 

▶ 4.15%(10년) ~ 4.45%(50년)

 

일반형 : 주택가격 6억원 이상이거나 부부 합산소득 1억원 이상인 경우 해당합니다.

 

▶ 4.25%(10년) ~ 4.55%(50년)

 

우대형과 일반형은 금리 0.1% 차이가 발생합니다.

 

만기		10년	15년	20년	30년	40년	50년
우대형 (주택6억↓ or 부부소득 1억↓)		4.65	4.75	4.80	4.85	4.90	4.95
일반형 (주택6억↑ or 부부소득 1억↑)		4.75	4.85	4.90	4.95	5.00	5.05

 

대출신청시점과 실행시점의 대출 기본금리 중 더 낮은 금리를 적용합니다.

 

 

우대금리

아래 4가지 경우에는 우대금리가 적용됩니다.

① 저소득 청년 : 0.1%

연소득 6천만 원 이하, 만 39세 이하

 

② 사회적 배려층 : 0.4%

한부모, 다문화, 다자녀 가정

 

③ 신혼부부 : 0.2%

결혼예정자도 해당, 소득기준 7천만 원 이하

 

④ 미분양주택 : 0.2%

소득기준 8천만 원 이하

 

위 우대금리를 최대로 적용하면 

일반형은 4.15%(10년) ~ 4.45%(50년) 가능하고,

우대형은 3.25%(10년) ~ 3.55%(50년)까지 가능합니다.

 

전자약정과 등기 시 우대금리 0.1% 적용됩니다. 이는 중복적용 가능합니다.

 

특례보금자리론 금리

 

 

 

특례보금자리론 신청방법

신청기간은 2023년 1월 30일부터 2024년 1월 30일까지입니다.

 

신청은 한국주택금융공사 홈페이지나 스마트주택금융앱에서 신청할 수 있습니다.

 

필요서류는 자동화 서비스에 동의만 하면 따로 준비할 것은 없습니다.

 

소득기준

- 대출 실행자의 소득증빙으로 대출을 이용할 수 있으나 배우자의 소득을 합산하여 대출한도를 늘리거나 우대금리를 신청할 경우 부부 모두 소득증빙을 해야 합니다.

 

- 폐업을 했거나 실직자의 경우 건강보험료나 국민연금 납부 내역으로 심사를 진행합니다.

 

- 휴직자의 경우 휴직 직전 연간 소득으로 심사를 진행합니다.

 

 

 

 

특례보금자리론 유의사항

대출을 실행하기 전에 반드시 체크해야 할 부분입니다.

 

- LTV 적용 금액과 대출한도 중 적은 금액이 적용됩니다.

 

- 1주택 유지조건을 반드시 지켜야 합니다.(1년마다 점검), 추가주택 취득자가 6개월 내 처분하지 않으면 3년간 보금자리론 이용이 제한됩니다.

 

- 특례보금자리론은 아파트, 단독주택, 빌라, 다세대주택, 다가구주택만 신청할 수 있습니다. 

오피스텔과 생활형 숙박시설, 기숙사, 노인복지시설 등은 주택이 아니기에 신청이 불가합니다.

 

- 디딤돌대출과 중복으로 신청하려면 디딤돌대출을 먼저 신청 후 특레보금자리론을 신청해야 합니다.

 

 

 

특례보금자리론 Q&A

Q. 디딤돌대출과 특례보금자리론을 동시에 가능한가요?

두 상품 지원 요건을 모두 충족해야 함께 사용할 수 있습니다.

대딤돌대출 자격은 주택가격 5억 이하, 부부합산 연소득 6천만 원 이하 등 요건이 필요합니다.

 

혜택이 더 좋은 디딤돌대출 먼저 실행 후 부족분을 특례보금자리론으로 신청하면 가능합니다.

 

Q. 담보주택 외 분양권 입주권을 가지고 있는 경우에도 특례보금자리론 이용할 수 있나?

본양권(조합원 입주권)도 보유주택수에 포함되어 특례보금자리론 이용이 불가하지만, 구입용도에 한하여 2년 이내 처분하는 조건으로 이용할 수 있습니다.

 

Q. 상환방식은 어떻게 되나요?

- 신청할 때 거치기간은 설정할 수 있으나 만기 일시상환을 불가합니다.

 

- 만 40세 미만은 체증식 상환방식(초기 상환비용은 줄이고 매월 상환방식을 늘리는 방식)을 이용할 수 있지만, 50년 만기 대출 시 체증식 상환방식은 이용이 불가합니다.

 

 

Q. 대환 관련 내용을 알고 싶어요.

- 이미 대출 중인 보금자리론, 적격대출 등 정책모기지 상품의 상환을 위한 용도로 특례보금자리론을 신청할 수 있습니다.(배우자의 대출도 상환할 수 있습니다.)

 

- 특례보금자리론 이용 시 시중금리가 하락하여 다른 대출상품으로 대환(갈아탈 때)할 때도 중도상환수수료가 면제됩니다.

 

Q. 기존 정책모기지와 차이점은 어떻게 되나요?

정책 모기자 차이점

 

Q. 특례보금자리론 신청부터 실제 대출실행까지 소요 기간은?

대출한도 심사 등 절차를 진행하는데, 대출신청일부터 30일 이후에는 대출실행이 가능합니다.

 

Q. 개인회생 또는 신용회복 중인 경우에 신청 가능한가?

개인회생, 파산면책 및 신용회복지원 등 신용정보가 등록되어 있는 경우 신청이 불가합니다.

 

Q. 배우자가 받은 기존대출도 특례보금자리론으로 상환 가능한가요?

대출 실행하는 자가 배우자가 법적인 부부라면 배우자가 받은 기존의 대출도 특례보금자리론으로 상환할 수 있습니다.

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특례보금자리론은 9억 원 이하 주택에 대해 소득제한 없이 최대 5억 원까지 고정금리(3.25%~4.55%)로 대출할 수 있는 상품입니다.

 

이 상품은 금리상승기 서민 및 실수요층의 금리불안 해소 등을 위해 장기간 저금리 등 높은 혜택을 적용하는 우대지원 프로그램으로 1년 한시적으로 출시하는 상품입니다.