주식투자 자동화 로보어드바이저 종류 비교ㅣ프리즘 불리오 핀트 에임 파운트 든든

주식투자 자동화 로보어드바이저 종류 비교ㅣ프리즘 불리오 핀트 에임 파운트 든든

많은 분들이 궁금해하시는 로보어드바이저와 자산배분투자에 대해 알아보겠습니다. 

 

최근 들어 투자와 금융의 자동화에 관심을 가지시는 분들이 점점 많아지고 있는 것 같아요. 특히 자산배분이라는 용어와 로보어드바이저의 편리함을 활용하여 복잡한 투자를 손쉽게 시작할 수 있는 방법에 대해 설명해 드릴게요.

 

이 글을 통해 자산배분투자, 로보어드바이저의 원리와 장단점, 주요 플랫폼 비교에 대해 자세히 알아보아요.

 

 

 

 

로보어드바이저 자산배분투자

로보어드바이저를 알아보기 전에 먼저 이해해야 하는 것은 자산배분투자입니다. 로보어드바이저를 통해 투자 자동화의 방향이 자산배분투자를 기반으로 하기 때문입니다.

 

자산배분투자는 다양한 투자 자산을 적절한 비율로 분산하여 위험을 줄이고 안정적인 수익을 추구하는 투자 방식이에요.

 

주식, 채권, 금, 부동산 등 서로 다른 자산들이 시장에서 다른 움직임을 보이기 때문에 자산을 분배함으로써 리스크를 분산할 수 있어요.

 

이를 통해 안정적으로 연평균 약 6~7%의 수익률을 기대할 수 있답니다. 자산배분의 핵심은 리스크를 줄이면서도 다양한 자산의 수익률을 활용하는 것이에요.

 

사실 자산배분투자는 그렇게 높은 수익률을 목표로 하지 않아요. 하지만 연평균 7%라는 수익률은 다양한 시장 상황에서 꾸준히 달성하기 어려운 결과라는 점에서 그 가치를 인정받고 있죠.

 

특히 대규모 자산이 포함된 경우에도 평균적인 수익률을 유지한다면 상당히 높은 수준의 안정성을 제공합니다.

 

이는 자산이 오르거나 내리는 것에 일희일비하지 않고 장기적으로 성장하는 목표를 가지는 것이죠. 자산배분투자는 장기 투자자에게 매우 유리한 방식으로, 금융시장 변동성에 적게 영향을 받으면서 안정적으로 자산을 키워나가는 것이 가능합니다.

 

자산배분투자는 주식과 채권뿐만 아니라 금, 리츠(부동산 투자 신탁), 대체 자산 등 다양한 금융 상품을 포함함으로써 보다 폭넓은 포트폴리오 구성이 가능해요.

 

이렇게 다각화된 투자를 통해 특정 자산군에만 의존하지 않고, 금융시장의 불확실성에도 안정적으로 대응할 수 있어요. 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 것이 자산배분투자의 큰 장점이랍니다.

 

 

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자산배분투자의 기법

아래는 홍춘욱님이 추천하는 나이대에 따른 자산배분 전략의 예시인데요. 참고하시면 도움이 되실겁니다.

• 20대: 반반투자법
  • 한국 주식, 미국 국채 (각 50%씩 투자)
• 30대: 투자 삼분법
  • 한국 주식, 미국 주식, 미국 국채 (각 33.3%씩)
• 40대: 탈무드 투자법
  • 미국 리츠, 미국 국채, 한국 주식 (각 33.3%씩)
• 50대: 투자 사분법
  • 미국 리츠, 한국 주식, 미국 국채, 금 (각 25%씩)

이렇게 자산을 나누어 투자하는 이유는 손익의 방향이 다른 자산을 적절히 조합하여 리스크를 줄이고 안정적인 수익을 목표로 하기 때문입니다.

 

예를 들어, 주식이 하락하는 시기에 국채나 금과 같은 안전자산은 상대적으로 상승하거나 안정된 움직임을 보일 수 있어요.

 

따라서 이러한 자산을 조합하면 전체적인 포트폴리오의 변동성을 줄일 수 있죠. 이런 방식으로 투자한 자산은 주기적으로 재조정(리밸런싱)하여 이익이 난 자산은 팔고, 손실을 본 자산은 더 매수하여 원래의 비율을 맞추는 것이 중요한 포인트입니다.

 

이를 통해 '저가 매수, 고가 매도'의 기본 원칙을 실천할 수 있죠.

 

또한, 자산배분투자는 분산 투자를 통해 전 세계적으로 다양한 시장에 노출되도록 해줘요. 예를 들어, 미국 주식, 한국 주식, 신흥국 채권 등 여러 시장에 투자함으로써 특정 국가나 특정 자산의 위험에 노출되는 것을 피할 수 있습니다.

 

이를 통해 투자 포트폴리오를 더욱 안정적으로 구성할 수 있어요. 자산배분투자는 특히 위기 상황에서 그 효과가 더욱 두드러집니다. 금융위기와 같은 변동성 큰 상황에서도 자산배분을 통해 손실을 최소화하고, 꾸준한 수익을 추구할 수 있어요.

 

자산배분은 자산 간의 상관관계를 고려하여 이루어져요. 상관관계가 낮거나 음의 상관관계를 가진 자산을 함께 배분하면, 한 자산이 하락할 때 다른 자산이 상승하거나 안정적인 움직임을 보이기 때문에 전체적인 리스크가 감소합니다.

 

예를 들어, 주식과 채권은 보통 상관관계가 낮은 자산으로 분류되는데, 이는 주식 시장이 하락할 때 채권 시장이 비교적 안정적인 모습을 보이기 때문이에요. 이처럼 상관관계를 고려한 자산배분은 포트폴리오의 변동성을 줄이고 안정성을 높이는 중요한 전략입니다.

 

 

 

 

로보어드바이저 장점

로보어드바이저는 자산배분투자의 기계적인 작업을 대신해주는 투자 프로그램이에요. 사람의 감정이 개입되지 않도록 자동으로 포트폴리오를 구성하고 조정해주죠.

 

이런 자동화된 서비스는 과거에 크게 신뢰하지 않았어요. 주로 "알아서 불려준다"는 광고 표현 때문이었죠. 그러나 최근 반반투자법, 삼분법과 같은 기계적 자산배분 전략을 활용해 보니 로보어드바이저의 진가를 조금씩 이해하게 되었어요.

 

로보어드바이저는 자동으로 글로벌 자산을 분산 투자하고, 정기적으로 리밸런싱을 해주어 투자자에게 부담을 덜어줍니다.

 

대표적인 서비스로는 프리즘, 불리오, 핀트, 에임 등이 있어요. 이들은 대부분 글로벌 ETF를 활용한 자산배분 투자와 간단한 리밸런싱을 기본 상품으로 제공해요.

 

로보어드바이저는 특히 투자에 대해 깊이 있는 지식이 없거나, 시간이 부족한 사람들에게 매우 유용합니다. 로보어드바이저는 자동화된 금융관리를 통해 개인 투자자의 번거로움을 덜어주고, 투자에서 중요한 '감정 배제'를 가능하게 해요.

 

 

감정 배제

로보어드바이저의 장점 중 하나는 감정적 투자를 줄이는 것이에요. 사람은 투자할 때 감정에 따라 매도나 매수를 결정하게 되는데, 이런 감정적 결정은 종종 손실을 불러오곤 합니다.

 

로보어드바이저는 이러한 결정을 기계적으로 처리하기 때문에, 보다 합리적이고 객관적인 투자가 가능해요.

 

또한 로보어드바이저는 자동화된 리밸런싱을 통해 사용자가 따로 신경 쓰지 않아도 포트폴리오의 비율을 유지하고, 시장 상황에 맞추어 최적의 구성을 지속할 수 있어요.

 

로보어드바이저는 데이터 분석과 알고리즘을 기반으로 하여 시장 상황에 맞게 포트폴리오를 재조정합니다. 이는 빅데이터와 인공지능 기술을 활용해 미래 시장 상황을 예측하고, 그에 따라 자산을 적절히 조정하는 방식이에요.

 

예를 들어, 특정 국가의 경제 성장률이 둔화될 것으로 예측되면 해당 국가의 자산 비중을 줄이고 다른 자산으로 대체하는 식으로 포트폴리오를 관리합니다. 이렇게 객관적인 데이터에 기반한 투자는 사람의 직관이나 감정에 의존하지 않기 때문에, 보다 체계적이고 안정적일 수 있어요.

 

 

 

로보어드바이저 종류와 비교

1. 프리즘 (신한투자증권)

• 주요 전략: 글로벌 자산배분 (주식/채권/대체자산)
• 수수료: 약 0.5%
• 특징: 이코노미스트 홍춘욱이 대표로 있는 회사로, 공격형, 중립형, 안정형 등 투자 성향에 맞춘 포트폴리오를 제공해요. 신한투자증권과 연계되어 있으며, 장기적인 안정성과 자산 다각화에 중점을 둔 투자 방식이 특징이에요. 프리즘은 지속적인 리밸런싱을 통해 시장 변동성에 따른 리스크를 관리하고, 안정적인 성장을 목표로 하고 있어요. 또한 투자자 교육과 관련된 자료를 제공하여 투자자가 자산배분의 중요성과 로보어드바이저 사용의 장점을 충분히 이해할 수 있도록 돕고 있어요.
• 키워드: 글로벌 자산배분, 안정형 투자, 공격형 포트폴리오, 신한투자증권 연계, 장기투자, 리밸런싱, 투자자 교육

 

 

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2. 불리오 (한국투자증권)

• 주요 전략: 글로벌 자산배분, 미국주식, 한국주식
• 수수료: 0.7%~1.8%
• 특징: 각 투자자의 상황에 따라 다양한 선택이 가능하며, 한국과 미국 시장에서의 액티브 투자 전략도 제공해요. 불리오 알파라는 이름으로 미국 주식과 한국 주식 중심의 투자도 가능하며, 적극적인 자산운용을 원하는 분들에게 적합해요. 특히 글로벌 자산배분 외에도 고수익을 목표로 하는 전략을 활용해 보다 공격적인 성향을 가진 투자자에게 맞춘 상품을 제공합니다. 불리오는 투자 리스크 분석을 통해 투자자가 현재 투자하고 있는 자산의 위험 요소를 쉽게 이해할 수 있도록 돕고 있어요.
• 키워드: 글로벌 자산배분, 미국주식 포트폴리오, 한국주식 액티브 투자, 한국투자증권 연계, 공격적 투자 전략, 고수익 목표, 투자 리스크 분석

 

 

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3. 핀트 (다양한 증권사 연계)

• 주요 전략: 월 배당 투자, 미국 주식, 글로벌 ETF
• 수수료: 월 0.064%~0.098%
• 특징: 핀트는 한국투자증권, 대신증권, KB증권, 하나증권 등 여러 증권사와 연계되어 있어 투자 편의성을 높여줍니다. 또한 월 배당을 목표로 하는 미국 채권 ETF 투자도 가능해요. 핀트는 사용자의 투자 성향에 맞춘 맞춤형 포트폴리오를 제공하며, 소액 투자자에게도 적합한 상품을 갖추고 있어요. 특히 핀트는 일임 자산운용 서비스를 통해 사용자가 직접적으로 투자 결정을 하지 않아도 되도록 편리함을 제공해요. 또한 투자 목표 설정 기능을 통해 사용자가 원하는 목표를 설정하고 그에 맞춘 전략을 제공해 줍니다.
• 키워드: 월 배당 투자, 글로벌 ETF, 맞춤형 포트폴리오, 소액 투자, 다양한 증권사 연계, 일임 자산운용, 투자 목표 설정

 

 

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4. 에임 (한국투자증권)

• 주요 전략: 글로벌 자산배분 투자
• 수수료: 연간 약 1%
• 특징: 에임은 단순 자산배분 전략을 제공하는 회사로, 안정적인 수익률을 목표로 하며 액티브 트레이딩을 지양해요. 사용자 인터페이스가 간단하고 직관적이라 초보자도 쉽게 접근할 수 있어요. 또한 에임은 글로벌 자산배분을 통해 리스크를 줄이면서도 꾸준한 수익을 추구해요. 에임은 특히 장기적인 투자 관점에서 지속적인 성장을 목표로 하고 있어, 투자 경험이 적은 분들에게도 적합한 서비스입니다. 자동 투자 리포트를 제공하여 투자자가 현재 자산의 상태를 쉽게 파악하고, 향후 계획을 세우는 데 도움을 줘요.
• 키워드: 글로벌 자산배분, 안정적 수익률, 초보자 친화적, 직관적 인터페이스, 한국투자증권 연계, 장기 투자 관점, 자동 투자 리포트

 

 

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5. 파운트 (KB, 하나, 신한증권)

• 주요 전략: 글로벌 ETF, 미니 ETF, 연금 상품
• 수수료: 연 1회 수익의 15%
• 특징: 파운트는 글로벌 ETF와 미니 ETF를 통한 자산배분 전략을 주로 제공하며, 연금 상품도 자문해요. 수익의 15%를 성과수수료로 부과하며, 장기적인 연금 자산을 꾸준히 키우고자 하는 투자자들에게 적합합니다. KB, 하나, 신한증권 등 여러 증권사와 연계되어 다양한 선택을 제공해요. 파운트는 특히 은퇴 후 안정적인 자산 관리를 목표로 한 연금 투자에 적합한 상품을 많이 보유하고 있어요. 또한 리스크 허용 범위를 사용자가 직접 설정할 수 있어 보다 맞춤형 자산 운용이 가능해요.
• 키워드: 글로벌 ETF, 연금 자산, 성과수수료, KB증권, 하나증권, 신한증권 연계, 은퇴 자산 관리, 리스크 허용 범위 설정

 

 

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6. 든든 (KB증권)

• 주요 전략: 퇴직연금 IRP, 올웨더 포트폴리오
• 수수료: 연간 0.3%~0.6%
• 특징: 든든은 퇴직연금 IRP와 올웨더 포트폴리오를 통한 안정적인 자산 운용을 목표로 해요. 국내 ETF를 활용하여 다양한 전략을 세우며, 안정적인 연금 자산 관리를 중시합니다. 특히 KB증권과 연계되어 퇴직연금 관리에 적합해요. 든든은 리스크 관리와 안정적인 수익 창출에 중점을 두며, 장기적인 연금 관리를 희망하는 분들에게 적합한 플랫폼입니다. 든든은 자동 연금 리포트를 통해 퇴직연금의 성장 상태를 주기적으로 사용자에게 보고해 줍니다.
• 키워드: 퇴직연금 IRP, 올웨더 포트폴리오, 안정적 자산 운용, KB증권 연계, 국내 ETF 투자, 리스크 관리, 자동 연금 리포트

 

 

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로보어드바이저 유의사항

로보어드바이저를 활용하여 자산배분투자를 시작하려는 경우 몇 가지 고려해야 할 사항이 있어요.

 

 

1. 수수료 구조

로보어드바이저의 수수료는 보통 고정 수수료와 성과 수수료로 나뉘어요. 예를 들어, 원금의 0.8% 또는 수익의 15%를 가져가는 구조가 있는데, 수익이 나지 않는 경우에도 고정 수수료는 부담해야 하기 때문에 이 부분을 잘 살펴봐야 해요.

 

수수료는 장기적인 수익률에 큰 영향을 미치므로 투자 상품 선택 시 수수료 구조를 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다. 낮은 수수료는 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있기 때문에 초기부터 이 점을 잘 고려해야 해요.

 

 

2. 세금 문제

글로벌 ETF에 투자하는 경우, 국내와 해외 중 어디에 투자하는지에 따라 세금 구조가 다릅니다. 예를 들어, 미국 ETF에 직접 투자하는 것이 배당소득세 측면에서 더 유리할 수 있어요. 한국 시장에서의 해외 ETF는 배당소득으로 분류되며 금융종합과세 대상이 될 수 있기 때문에 이런 점도 고려해야 합니다.

 

세금 절감 전략은 장기 투자에서 중요한 부분이기 때문에, 로보어드바이저 선택 시 세금 혜택을 잘 이해하고 활용하는 것이 좋습니다. 특히 종합과세와 관련된 부분을 잘 이해하고 투자하면 나중에 예상치 못한 세금 문제를 피할 수 있어요.

 

 

3. 회사 신뢰도

로보어드바이저 서비스를 제공하는 회사의 규모나 수익성도 중요한 요소예요. 예를 들어, 에임은 직원 수가 10명 이하일 정도로 작은 규모이기 때문에 앱에서 사소한 오류가 발생할 수 있어요.

 

반면 프리즘과 같은 곳은 대표가 금융 전문가로 잘 알려져 있어 비교적 신뢰도가 높습니다. 또한 자산 운용의 투명성이나 고객 지원 서비스도 중요한 요소이므로, 회사의 신뢰도와 안정성을 고려해 선택해야 해요. 또한, 회사가 제공하는 리스크 관리 도구와 투자자 보호 장치도 검토하는 것이 좋습니다.

 

 

4. 투자 목표와 리스크 성향

각 로보어드바이저 플랫폼은 다양한 투자 목표와 리스크 성향을 반영한 상품을 제공해요. 투자자는 자신의 투자 목표(예: 은퇴 준비, 자녀 학자금 마련 등)와 리스크 감내 능력을 명확히 파악한 후 이에 맞는 플랫폼을 선택해야 합니다.

 

예를 들어, 공격적인 수익률을 추구하는 투자자라면 불리오와 같은 적극적인 전략을 활용하는 플랫폼이 적합할 수 있고, 안정적인 연금 성장을 목표로 한다면 든든과 같은 플랫폼이 더 알맞을 수 있어요.

 

 

 

로보어드바이저 선택 방법

간단한 자산배분 전략을 선호한다면, 상품 종류가 복잡하지 않은 로보어드바이저를 선택하는 것이 좋아요. 투자에 있어서 단순하고 명료한 전략이 때로는 가장 좋은 결과를 낼 수 있거든요.

 

성과 수수료가 아닌 고정 수수료를 선호하는지, 또는 그 반대인지를 판단하고 본인에게 맞는 요금을 선택해야 해요. 심리적으로 고정된 비용이 편하다면 고정 수수료가 더 나을 수 있습니다.

 

세금과 관련된 부분도 꼼꼼히 체크해야 합니다. 특히 해외 ETF와 관련된 투자라면 양도소득세와 배당소득세의 차이 등을 잘 이해하는 것이 중요합니다.

 

사용자 인터페이스와 접근성도 중요한 요소입니다. 로보어드바이저 앱의 사용이 편리해야 꾸준히 자산을 관리하는 데 도움이 되니까요. 앱의 리뷰나 사용 편의성을 직접 체험해 보고 결정하는 것도 좋은 방법이에요.

 

리스크 관리 능력을 확인하세요. 각 플랫폼이 제공하는 리스크 관리 도구나 리밸런싱 빈도 등이 본인의 투자 목표에 맞는지 살펴보세요. 리스크 관리가 잘 되는 플랫폼을 이용하면 예상치 못한 시장 변동에서도 비교적 안정적인 수익을 낼 수 있습니다.

고객 지원 서비스도 고려하세요. 투자 관련 질문이나 문제가 발생했을 때 신속하고 친절하게 대응해 줄 수 있는 고객 서비스가 있는지 확인하는 것이 중요합니다.

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자산배분투자와 이를 쉽게 도와주는 로보어드바이저에 대해 알아보았어요. 자산배분투자는 서로 다른 자산을 적절하게 배분하여 안정적인 수익을 목표로 하는 투자 방식이에요.

 

로보어드바이저는 이러한 자산배분과 리밸런싱을 자동으로 처리해주는 프로그램으로, 투자자에게 큰 편리함을 제공해요.

 

특히 투자 경험이 많지 않거나 투자에 많은 시간을 할애하기 어려운 분들에게는 로보어드바이저가 매우 유용한 도구가 될 수 있어요.

 

다양한 로보어드바이저 서비스 중 본인에게 맞는 상품을 잘 선택하여 안정적이고 꾸준한 수익을 누려보세요.