주식 ETF 배당투자 월배당·DRIP 시뮬레이터 + ISA 절세효과 계산기
이 계산기는 월배당 재투자/현금수령, ISA 절세효과, 목표 월 현금흐름 역산, 연도별 결과표, CSV 저장, 차트까지 한 번에 확인할 수 있도록 설계되었어요. 아래 안내만 따라 하면 누구나 쉽게 활용 가능합니다.
주식 ETF 배당투자 월배당·DRIP 시뮬레이터
월배당 재투자 또는 현금수령 시 자산 성장과 현금흐름을 계산해요. ISA 절세효과 비교와 목표 월 현금흐름 역산도 가능해요.
차트
연도별 결과표
| 연도 | 연초 평가액 | 연 납입액 | 세후 배당 | 연말 평가액 |
|---|
ISA 절세효과 간단 비교
목표 월 현금흐름 역산
안내: 배당은 월지급 가정으로 연 배당률을 12분할해 계산해요. 총수익률 근사는 가격상승률 = 총수익률 - 배당률이며 실제와 차이가 날 수 있어요.
기본 입력값 설정하기
화면 상단의 입력란부터 순서대로 채워주시면 돼요.
- 초기 투자금(원) → 처음 한 번에 투자할 금액을 입력해요.
예: 10,000,000 - 월 추가투자(원) → 매달 적립할 금액을 입력해요.
예: 1,500,000 - 예상 연 배당률(%) → ETF의 분배금 수익률을 입력해요.
예: 9.0 - 예상 연 총수익률(%) → 배당 포함 전체 수익률을 입력해요.
예: 7.0 - 투자기간(년) → 시뮬레이션 기간을 입력해요.
예: 20 - 세율 옵션 → 일반계좌(15.4%), ISA(비과세), ISA(9.9%) 중 선택하세요.
- 배당 처리 방식 →
- 재투자(DRIP) → 배당금을 자동으로 재투자해서 복리 효과를 노립니다.
- 현금수령 → 배당금을 따로 수령하여 현금흐름 위주로 운용합니다.
입력을 마치고 ‘계산하기’ 버튼을 누르거나 값을 바꾸면 즉시 결과가 반영돼요.
프리셋(시나리오) 활용하기
입력하기 귀찮을 때는 아래 프리셋을 사용해보세요.
- 보수형: 배당 9.5%, 총수익률 6.0%, DRIP
- 기본형: 배당 9.0%, 총수익률 7.0%, DRIP
- 성장형: 배당 8.5%, 총수익률 9.0%, DRIP
버튼을 클릭하면 자동으로 값이 설정되고, 바로 계산 결과를 확인하실 수 있어요.
시장의 흐름에 맞춰 세 가지 시나리오를 번갈아 비교해보면 유용합니다.
결과 확인하기
계산이 끝나면 상단에 세 가지 결과가 표시됩니다.
- 총 납입원금: 초기 투자금 + 매월 적립금의 누적합입니다.
- 최종 평가액(세후): 세금과 배당처리 방식을 고려한 예상 평가금액이에요.
- 누적 배당(세후): 지금까지 받은 배당의 총합입니다.
아래쪽에는 연도별 결과표가 자동으로 생성돼요.
각 연도별로 연초 평가액, 연 납입액, 세후 배당, 연말 평가액을 한눈에 볼 수 있습니다.
차트로 시각화된 결과 보기
계산 결과 아래에는 두 가지 차트가 표시됩니다.
- 평가액 추이 (선형 차트) → 시간이 지날수록 자산이 얼마나 커지는지를 보여줍니다.
- 연간 세후 배당 (막대 차트) → 해마다 세후 기준으로 받은 배당금 규모를 볼 수 있어요.
특히 DRIP(재투자)를 선택하면 자산 성장 곡선이 점점 가파르게 올라가는 걸 시각적으로 확인할 수 있습니다.
CSV 파일로 저장하기
- ‘CSV 다운로드’ 버튼을 클릭하면 연도별 계산 결과가 엑셀 파일 형태로 저장됩니다.
- 이 데이터를 활용해서 스프레드시트나 보고서에 추가하면 투자 리포트로도 쓸 수 있어요.
ISA 절세효과 계산하기
중간쯤에 있는 **‘ISA 절세효과 계산기’**는 세금 차이를 한눈에 보여줍니다.
- 연간 배당총액(원) 칸에 예상 배당금을 입력하세요.
- ‘절세 계산’ 버튼을 누르면 다음 세 가지 결과가 바로 계산됩니다.
- 일반계좌(15.4%) 세금
- ISA 비과세 세금
- ISA 분리과세(9.9%) 세금
ISA 계좌를 활용하면 얼마나 절세가 가능한지 바로 비교할 수 있어요.
목표 월 현금흐름 역산 기능
이 부분은 정말 유용했어요.
매달 받고 싶은 목표 월 배당액을 기준으로 필요 투자금과 주식 수를 역산할 수 있습니다.
- 목표 월 배당(원) → 매달 받고 싶은 금액을 입력하세요.
예: 1,000,000 - 예상 연 배당률(%) → 예: 9.0
- 현재 ETF 가격(선택) → 예: 10,500
- 최근 1주당 월 배당(선택) → 예: 93
💡 둘 중 하나만 입력해도 자동 계산됩니다.
‘역산하기’ 버튼을 누르면 아래 세 가지 결과가 나와요.
- 필요 투자금(배당률 기준) → 목표 월 배당을 위해 필요한 최소 투자금액
- 필요 주식 수(가격+배당/주 기반) → 현재 배당 수준으로 필요한 주식 수
- 필요 투자금(가격 기반) → 해당 주식 수 × ETF 가격으로 계산된 실제 필요금액
입력값 설정 팁
- 배당률은 보수적으로: 최근 평균보다 0.5~1% 낮게 잡으면 현실적이에요.
- 총수익률은 시장 상황별로: 상승장·하락장·횡보장을 가정해 세 가지 시나리오를 비교해보세요.
- 세후 기준으로 판단: 일반계좌와 ISA(비과세/9.9%)를 번갈아 보며 세후 차이를 확인하면 좋습니다.
- DRIP vs 현금수령 비교: 복리를 원하면 DRIP, 생활비를 원하면 현금수령으로 바꿔서 결과를 비교해보세요.
실제 사용 예시
- 초기 1,000만 원, 월 150만 원 적립, 연 배당률 9%, 총수익률 7%, 20년, ISA 9.9%, DRIP으로 설정
- 계산하기 클릭 → 최종 평가액과 누적 배당 확인
- 차트에서 평가액 성장 곡선을 확인
- 목표 월 배당을 100만 원으로 입력 → 필요한 투자금과 주식 수 확인
- DRIP ↔ 현금수령으로 전환해 차이를 비교해보세요.
이 과정을 반복하면 장기 투자 플랜과 목표 월 현금흐름을 구체적으로 시각화할 수 있습니다.
✅ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 버튼이 눌리지 않아요.
A. HTML 전체 코드를 빠짐없이 붙여 넣었는지 확인해주세요. 티스토리 HTML 편집 모드에서 바로 저장하면 정상 작동합니다.
Q. 실제 배당과 차이가 있어요.
A. 계산기는 단순화된 모델이기 때문에 시장가격, 환율, 분배금 변동 등 현실 요인에 따라 결과가 다를 수 있습니다.
Q. 모바일에서 표가 짤려요.
A. 표 영역은 가로 스크롤이 가능하니 화면을 좌우로 움직이면 전체가 보입니다.
💡 마무리
이 계산기는 단순히 예상 수익률을 보는 도구가 아니라,
“내가 월 얼마의 현금흐름을 만들 수 있을까?”,
“ISA 계좌로 세후 수익을 얼마나 높일 수 있을까?”
를 실질적으로 확인할 수 있는 도구예요.
티스토리에 설치만 하면 클릭 몇 번으로 시뮬레이션이 가능하고,
장기 투자 계획·ISA 전략·현금흐름 관리까지 한눈에 정리됩니다.
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